房贷利率能降多少？@广东人，请对照此表→
9月1日下午
中国人民银行广东省分行官网
发布了2019年10月以来
广东省（不含深圳）内各城市
首套房贷利率下限前史调整状况
其间，广州市自2019年10月8日至今，履行的首套房贷利率下限为LPR，也便是说，广州存量首套房贷利率最低可降至LPR，9月LPR若与8月LPR相等，存量首套房贷利率最低可降至4.2%。
需求留意的是
房贷利率合同签定的是
起浮利率（LPR加点）
仍是固定利率
对利率下降空间有非常大影响
记者了解到
2019年10月8日至今
以起浮利率计价存量首套房贷利率
可参照其时LPR进行调降
怎样算这笔账？能降多少？
以广州的小明为例，若2019年10月8日他与银行签定的首套房贷利率为LPR+20个基点（4.85%+0.2%=5.05%），那么他9月25日后，可向银行请求借款利率降至9月的LPR。即假如9月5年期LPR“按兵不动”，仍为4.2%，那么小明的房贷利率最低可降至4.2%，下降起伏为85个基点。
可是，假如小明签的固定利率合同，就要换一种算法，要按其时借款发放时的LPR核算。
再举个比如，假如小明2019年10月8日与银行签定的是固定利率借款，利率仍为5.05%。那么，本年9月25日后，他只能向银行请求将借款利率降至2019年10月8日的LPR，即4.85%，下降起伏为20个基点。
5个关键问题
帮你看懂存量房利率调整
8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局联合发布《关于下降存量首套住宅借款利率有关事项的告诉》（下称《告诉》）。《告诉》清晰，自2023年9月25日起，存量首套住宅商业性个人住宅借款的借款人可向金融机构提出请求，由金融机构新发放借款置换存量首套住宅商业性个人住宅借款。
《告诉》的发布意味着存量首套房贷利率调整窗口翻开。哪些房贷能够调整？调整起伏是多少？需求自动找银行吗，仍是银行会帮我调整？南边+经过5个关键问题，逐个帮你回答。
问题1 哪些房贷能够调整？
三类“首套房”可请求
关于这个问题，《告诉》原文是这么写的：
存量首套住宅商业性个人住宅借款，是指2023年8月31日前金融机构已发放的和已签定合同但未发放的首套住宅商业性个人住宅借款，或借款人实践住宅状况契合所在城市首套住宅规范的其他存量住宅商业性个人住宅借款。
怎样了解这一规范？从字面意义上看，关键词是“首套房”。“首套房”怎样确认呢？对此，威望人士解读，首要包含三类人群：
一是发放时即按首套房方针履行的房贷；
二是房子购买时家庭没有其他住宅，但因当地政府“认房又认贷”方针导致该套住宅依照二套住宅借款利率处理借款，现在地方政府履行“认房不认贷”方针的；
三是房子购买时不是家庭仅有住宅，但后期经过买卖等方法出售了其他住宅，本住宅成为家庭仅有住宅且地方政府履行“认房不认贷”方针的。
也便是说，除了买的是时分就清晰首套房的以外，这两种状况也算：
一是小明此前在广州“卖一买一”房子，因为“认房又认贷”利率定价采纳了二套房的规范。但现在跟着广州履行“认房不认贷”方针，他的这套房子也能够请求调整为首套利率了。
二是小明此前有两套房子，但现在卖了一套房子后，其持有的原定价“二套房”利率的房贷，也能够请求调整为首套。
问题2 能下调多少？
均匀降幅约为0.8个百分点
依据《告诉》，新发放借款的利率水平由金融机构与借款人自主洽谈确认，但在借款商场报价利率（LPR）上的加点起伏，不得低于原借款发放时所在城市首套住宅商业性个人住宅借款利率方针下限。
简略来说，你房贷批下来的那年那一刻，所在城市官方定的最低房贷利率是多少，你现在就有时机降到这条线。
举个比如，2021年小明在广州市买了首套房，请求了房贷，其时广州市规则的首套房贷利率不低于LPR+20BP。按其时看，也便是4.85%。
但2021年时调控特别严，银行不断加点，给小明的利率是LPR+100BP，也便是5.65%，那么，9月25日之后，小明就能够请求利率从“LPR+100BP”降到“LPR+20BP”，也便是降0.8个百分点。
若300万元房贷，30年的房贷还款期，以等额本息方法核算，每月小明可少交1450.5元的房供；30年可节约52.218万元。
也便是说，最初银行给你加码的利率越多，这次你能省的钱就越多。
据挨近监管的人士泄漏，此次房贷利率下降，均匀降幅在0.8个百分点左右，也便是上文举例的小明的水平。这下真可节约一笔不小的开支。
当然了，咱们核算的是最多的状况。在实践履行层面，因为触及多方面的杂乱要素，仍需求各地政府依照“因城施策”，以及各金融机构的实践状况进行细化。
剖析到这儿，很多人就要问了：我怎样记住最初我请求房贷所在城市的房贷利率呢？
来，咱们借你一台韶光机看看：2019年10月至2022年5月全国首套房贷利率方针下限为LPR，而2022年5月至今为LPR-20个基点。此外，有多地与全国首套房贷利率方针下限不一致。咱们给你罗列出来了：
问题3 怎样调整？
两种方法可供挑选
《告诉》供给了两种方法：关于契合条件的存量住宅借款，自2023年9月25日起，可由借款人向承贷银行提出请求，新发放借款置换存量首套房贷，或洽谈改变合同利率水平。
也便是说，能够直接向银行请求调整房贷利率水平；也能够请求一个新的房贷，来置换曾经那个利率比较高的房贷。
当然，除了这两种方法，央行也鼓舞银行采纳批量调整的方法。
很多人要问了：挑选不同的方法，所确认的利率会有所不同吗？
据南边+了解，估计选用不同的方法调整后的利率水平不会有显着差异。
问题4 什么时分能请求？
9月25日之后
《告诉》清晰，从9月25日起能够向银行提出请求。
《告诉》发布之后，不少银行深夜发文对新政进行呼应。记者了解，9月25日前，银即将进行修订合同文本、改造调整体系、辨认契合规范的客户等预备工作，并尽快向借款人发布处理流程和需求预备的请求材料。
问题5 受惠面有多广？
三分之二的存量房贷
依据威望测算，我国住宅借款余额是39万亿元，其间契合这次条件的首套房的住宅借款余额是在25万亿元左右。依照份额来算，这次大概有三分之二的住宅借款能够请求下降房贷利率了。
转自 | 南边+客户端（记者 唐柳雯 陈颖）
制图 | 周美霖
来历：南边日报
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